Factoring – mehr Freiheit und Sicherheit

Factoring ist eine moderne Form der Umsatz­fi­nan­zierung. Das bedeutet: Ihr Unter­nehmen verkauft seine Forde­rungen nach Rechnungs­stellung an die S-Factoring GmbH. Wir zahlen Ihnen sofort bis zu 100 % Ihrer online einge­reichten Rechnungs­summe aus. Innerhalb von 1 bis 2 Tagen steht Ihnen der bevor­schusste Brutto­rech­nungs­betrag auf Ihrem Geschäfts­konto zur Verfügung. Das Warten auf die Zahlung Ihres Kunden gehört mit Factoring für Sie der Vergan­genheit an. Und für Sie als Unter­nehmer bedeutet die sofortige Liqui­dität unter­neh­me­rische Freiheit und Sicherheit.

Vorteile und Nutzen:

Sie erhalten unmit­telbar nach Erstellung Ihrer Rechnungen sofortige Liqui­dität von bis zu 100 % der Forde­rungen an Ihre Debitoren. Liqui­dität, die Sie sofort wieder zur Finan­zierung im Unter­nehmen einsetzen können.

In unserem Kunden­portal werden Sie taggenau über die Zahlungs­flüsse Ihrer Debitoren infor­miert. So sind Sie über die Beglei­chung Ihrer gestellten Rechnungen immer auf dem aktuellen Stand und profi­tieren gleich­zeitig von einer Entlastung in Ihrem Debito­ren­ma­na­gement.

Ausrei­chende Liqui­dität ist eine gute Basis, um mit Ihren Liefe­ranten bessere Kondi­tionen für Ihren Einkauf auszu­handeln. Sie bezahlen schnell, nehmen Skonti in Anspruch – kurz: Sie stellen Ihr Unter­nehmen auf „Sofort­zahler“ um. Ein zusätz­licher positiver Neben­effekt für Sie: Eine verbes­serte Bezie­hungen zu Ihren Liefe­ranten.

Dank Ihrer nachhaltig verbes­serten Liqui­di­täts­si­tuation können Sie Ihre bilan­zierten Verbind­lich­keiten aus Leistungen und Liefe­rungen reduzieren – in der Folge verkürzt sich Ihre Bilanz. So erhöht sich Ihre Eigen­ka­pi­tal­quote, was Ihr Banken­rating verbessert und Ihre Kredit­wür­digkeit erhöht.

Unsere Bonitäts­prüfung ist ein ausge­zeich­neter Indikator für Sie, ob Sie mit einem Kunden überhaupt eine Geschäfts­be­ziehung eingehen oder ob Sie nur gegen Vorkasse arbeiten sollten. Diese Sicherheit bringt Selbst­be­wusstsein.

Factoring ist die einzige Finan­zierung, die Ihnen neben Liqui­dität umfas­senden Schutz vor der Insolvenz eines Auftrag­nehmers bietet. Zusätzlich trägt die S-Factoring das Risiko, dass Insol­venz­ver­walter bereits geflos­senes Geld zurück­fordern und Ihre Liqui­dität gefährden.

Für Sie gehört mit Factoring das unange­nehme Nachfragen bei offenen Rechnungen der Vergan­genheit an. Die S-Factoring GmbH übernimmt für Sie das Debito­ren­ma­na­gement sowie das Mahnwesen. Natürlich garan­tieren wir einen profes­sio­nellen Umgang mit Ihren Debitoren.

Ausrei­chende Liqui­dität versetzt Sie in die Lage, Ihren Kunden längere Zahlungs­ziele anzubieten. Ein Einkaufs­vorteil, den Ihre Kunden zu schätzen wissen werden.

Wer immer pünktlich und zuver­lässig zahlt, ist ein gern gesehener Kunde. Das kann entscheidend sein bei der Frage, wer Priorität hat, wenn zwei Kunden­auf­träge mit gleicher Dring­lichkeit anstehen.

Unsere Kunden sind vor allem aus dem Mittel­stand - Unter­nehmen aus der Handels-, Produk­tions-, Transport- und Dienst­leis­tungs­branche. Voraus­setzung: Klar definierte und erbrachte Leistungen bei Erstellung der Rechnung.

Das Prinzip „Factoring“ ist einfach:
  1. Als zuverlässiger Factor starten mit der Bonitätsprüfung Ihrer Kunden (Debitoren). Für Ihre Abnehmer werden Limite bereitgestellt, bis zu deren Höhe die Forderungen abgesichert sind. Das bedeutet: Es besteht für jede Rechnung, die von der S-Factoring angekauft wurde, ein 100%iger Ausfallschutz.
  2. Sie liefern Ihre Waren/erbringen Ihre Dienstleistung und schreiben Ihre Rechnungen direkt an die Kunden.
  3. Zum Verkauf Ihrer Forderungen an uns laden Sie einfach online Ihre Rechnungen in unserem geschützten Kundenportal hoch.
  4. Wir zahlen dann bis zu 100 % der Rechnungssumme auf Ihr Konto aus.
  5. Ihr Debitor begleicht die Rechnung direkt auf unser Konto.
  6. Wird das Zahlungsziel von einem Ihrer Kunden (Debitoren) überschritten, übernehmen wir im Rahmen des Factorings automatisch das Mahnwesen.

Echtes oder unechtes Factoring –
das ist hier die Frage

So indivi­duell wie Ihr Unter­nehmen, so indivi­duell ist unser Angebot für Sie. Es gibt beim Factoring eine breite Palette an Factoring-Möglich­keiten. Sehr wichtig für Sie ist die Unter­scheidung, ob es sich um echtes oder unechtes Factoring handelt.

Der entschei­dende Unter­schied zwischen echtem und unechtem Factoring ist die Übernahme des Ausfall­ri­sikos. Im Fall, dass Ihr Kunde die Rechnung nicht bezahlen kann, liegt das Delkre­de­re­risiko bei uns – Ihrem Factoring-Unter­nehmen. Neben dem Ausfall­risiko ist noch ein zweiter Unter­schied zwischen echtem und unechtem Factoring erwäh­nenswert. Durch den Verkauf Ihrer Rechnungen und die Abgabe des Ausfall­ri­sikos scheiden die Forde­rungen aus der Bilanz Ihres Unter­nehmens aus. Die Vorteile des Forde­rungs­ver­kaufs: Ihr Unter­nehmen profi­tiert von einer verkürzten Bilanz­summe sowie einer verbes­serten Bonität - und damit einem Mehr an Liqui­dität.

Ist keine Haftung – kein Delkre­de­re­schutz – mit der Facto­ring­ge­sell­schaft vereinbart, spricht man von unechtem Factoring. Das bedeutet: Zahlt Ihr Schuldner seine Forderung nicht, wird der Forde­rungskauf rückab­ge­wi­ckelt. Das Risiko liegt bei Ihnen als Gläubiger. Für viele unserer Facto­ring­kunden hat der Schutz vor dem Ausfall der Forde­rungen einen sehr hohen Stellenwert. Deshalb verliert unechtes Factoring immer mehr an Bedeutung - insbe­sondere für Unter­nehmen aus dem Mittel­stand.

Form der Offen­legung

Aus der Sicht Ihrer Kunden (Debitoren) war es bislang normal, offene Rechnungen auf Ihr Geschäfts­konto zu begleichen. Im Sparkassen-Factoring sind diese Zahlungen – und das ist für Ihre Kunden jetzt neu – an die S-Factoring zu leisten. Mit einem Begrü­ßungs­schreiben werden Ihre Kunden über unsere Zusam­men­arbeit infor­miert. Zusätzlich vermerken Sie auf Ihrer Rechnung einen Abtre­tungs­vermerk mit Ihrer Factoring-Konto­nummer. So wird Ihr Kunde über den Forde­rungs­verkauf an uns infor­miert und gleich­zeitig aufge­fordert, direkt an die S-Factoring zu zahlen.

Im Gegensatz zum offenen Factoring wird beim stillen Factoring kein Abtre­tungs­vermerk auf den Rechnungen vermerkt. Ihrem Kunden wird die Forde­rungs­ab­tretung an den Factor nicht offen­gelegt. Ihr Kunde zahlt auf ein Konto, welches an die S-Factoring abgetreten wurde.

Arten

Die klassische Art des Facto­rings wird aufgrund des umfas­senden Services auch oft als Full-Service-Factoring bezeichnet. Es bietet Ihrem Unter­nehmen zusätzlich zur Finan­zierung der Forde­rungen auch die Übernahme des Debito­ren­ma­na­ge­ments sowie die volständige Risiko­ab­si­cherung bei offenen Rechnungen.

Diese Art des Facto­rings bietet Ihnen ein hohes Maß an Flexi­bi­lität: Denn Sie geben nur ausge­wählte Kunden oder Kunden­gruppen ins Factoring. Sinnvoll ist die Wahl von Debitoren mit langen Zahlungs­zielen, sehr hohen Rechnungs­be­trägen oder von Neukunden, wo noch keine positiven Zahlungs­er­fah­rungen vorliegen. So können Sie Ihr Unter­nehmen zielge­richtet gegen Ausfälle von Forde­rungen schützen und indivi­duell nach Ihrem Bedarf Liqui­dität generieren.

Factoring zu fairen Kondi­tionen - unsere Gebüh­ren­mo­delle

Wir, von der S-Factoring, bieten Ihnen zwei Gebüh­ren­mo­delle an, die je nach Ihren Bedürf­nissen zum Einsatz kommen.

Beim Gebüh­ren­modell Splitting setzt sich das Facto­rin­gentgelt aus einer Facto­ring­gebühr und einem Facto­ringzins zusammen. Der Zins wird berechnet für die Laufzeit der Forderung. Das bedeutet, die Forderung an Ihren Debitor ist so lange zu verzinsen, wie dieser noch nicht an die S-Factoring gezahlt hat.

Bei dem Gebüh­ren­modell All-in ist der Zins bereits in der Facto­ring­gebühr enthalten. Das bedeutet für Sie: Das Zinsrisiko für die Dauer der Finan­zierung tragen wir.